今、あなたがすべき「資産運用」とは？

成功するポイントは自分のレベルを知ること

　現在、日経平均は2万円台に突入。この好況を受けて、これから投資を始めようと考えている人は、読者の中にも少なくないだろう。あるいは、これから始めるのでは遅いと思っている人もいるかもしれない。今、気をつけるべきポイントはどこにあるのだろうか？

「実は、市況の良し悪しは、投資で成功するか失敗するかにあまり関係がありません。それよりも、自分の『お金の教養』のレベルを正確に把握し、身の丈に合った投資をすることが重要です」

　泉氏は、お金の教養のレベルをステージ(1)～(5)の5段階に分けている。ステージ(1)は「生活不安定型」。赤字家計や借金体質などで、お金に振り回されている段階だ。

「お金に対してネガティブな印象を持っている人やリボ払いを利用している人、ギャンブル好きな人などが当てはまります。

　このステージの人は、まだ投資を始めるべきではありません。投資をすると、ただのギャンブルになってしまう可能性が高い。『収入以上のお金は使わない』といった基本的な習慣を身につけるところから、家計を健全化しましょう」

　ステージ(2)は「環境依存型」。安定した収入を得ているものの、計画的に貯蓄ができているわけではない段階だ。

「月の貯蓄額がまちまち。何に使ったかわからない使途不明金も多い。資産管理は預貯金のみ。『将来の不安はあるけれど、答えが見つかっていない』というタイプです。

　このステージの人が投資をするなら、インデックスファンドなどの投資信託で分散投資をして、守りの運用をすることです」

　ステージ(3)は「堅実管理型」。毎月一定額を貯金するなど、お金を貯める仕組みが作れていて、収支のバランスも良好。投資に関心はあるけれど、まだ積極的な運用をするほどの知識はない、というレベルだ。

「数年後も収入が増え続けるような働き方ができており、将来の不安はあるけれども、それを解決するための行動を取れている。資産運用では、すでに投資信託などで受け身の投資を行なっている人も多い。

　お金を減らさない、堅実な運用はできているものの、ここから一歩抜け出して資産を着実に増やすためには、積極的な運用へと切り替える必要があります。そのためには、投資の知識を身につけることが欠かせません。