つみたてＮＩＳＡが日本人の「お金の常識」を変える！

2017年12月13日公開
2023年03月23日更新

山田真哉（公認会計士・税理士）

若いうちから始めたい！　非課税となる二大制度

　ちなみに、「つみたてＮＩＳＡ」と並んで、比較的安全かつ確実な投資として、今年一月からほぼすべての人が加入できるようになった個人型確定拠出年金「ｉＤｅＣｏ（イデコ）」があります。

　これは公的年金に上乗せして、自分で将来の年金資金を作っていく私的年金制度。つみたてＮＩＳＡと同じように、運用益が非課税になる投資制度ですが、大きく異なるのは、つみたてＮＩＳＡは金融庁が景気対策として主導しているのに対し、ｉＤｅＣｏは厚生労働省が年金対策として作った制度ということ。ですから、ｉＤｅＣｏは原則60歳まで引き出すことができません。一方、つみたてＮＩＳＡは景気対策ということもあり、資金の引き出しは可能です。

　つみたてＮＩＳＡとｉＤｅＣｏを併用するのがお勧めですが、たとえば、今後、子供の教育費がかかるかもしれない、家を購入するかもしれない、など大きなお金が動く可能性がある場合はつみたてＮＩＳＡ、子供がすでに独立していてお金のメドがついている人はｉＤｅＣｏにするなど、ライフステージに合わせて選ぶといいでしょう。

　超低金利で、社会保障や税金が上昇する一方の昨今、税金が非課税になるこれらの制度を利用しない手はありません。30、40代から将来を見据えた安定的な資産運用法として活用していただければと思います。

≪取材・構成：麻生泰子≫
≪『ＴＨＥ21』2017年12月号より≫

著者紹介

山田真哉（やまだ・しんや）

公認会計士・税理士／（一財）芸能文化会計財団理事長

1976 年、兵庫県生まれ。大阪大学卒業後、東進ハイスクール勤務を経て、公認会計士に。2005 年に出版した『さおだけ屋はなぜ潰れないのか？』（光文社新書）が160 万部を超えるベストセラーに。新聞・雑誌・テレビなどで活躍する他、官公庁の委員なども歴任。パーソナリティを務めるラジオ番組『浅野真澄×山田真哉の週刊マネーランド』（文化放送・東海ラジオ）は、お金や投資のリテラシーがぐんぐん上がると評判。